基金投顾,怎么帮投资者长期赚钱? | 螺丝钉带你读书
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还为大家详细介绍了几位投资大师:股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理念。
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往期回顾:
第一篇:《万丈高楼平地起,养老还得靠自己》
第二篇:《攒够多少钱,养老才不愁呢?》
第三篇:《七亏二平一赚,如何用股票基金来养老?》
401K计划
海外投资者,自己配置基金的时候,也会遇到追涨杀跌、频繁交易的问题。
为了让投资者在基金上长期赚到钱,出现了两个解决方案。
第一个方案,就是401K计划。
相当于一个超长期的养老金计划,在退休之前,定期从工资中扣除一部分,投入到计划中,等到退休后才取用。
很多上班族,甚至都不知道自己投资了股票基金。
等到退休,几十年的长度,也足够跨过多个牛熊市,让基金长期获得好收益了。
但是还是有很多投资者,自己还有多余的资金想要打理。
于是这个需求,就变成了第二个,让投资者在基金上赚钱的方案:基金投顾。
基金投顾
基金投顾是怎么来的呢?
在很多行业都有投顾,特别是一些专业性很强的方向。
例如,
看病吃药,需要医生,医生就是投顾; 有法律问题,需要律师,律师也是投顾。
基金投资也是如此。
在很多好基金上,投资者也赚不到钱。像一只2020年收益翻番、很出名的蓝筹基金,结果80%的投资者是亏钱的。
基金投顾,需要帮助投资者,买的便宜+耐心持有。这就是投顾做的事情。
基金投顾机构
在欧美市场,投顾发展的时间已经很长了,进入到成熟阶段。
做基金投顾的机构有很多。
▼第一类,是公募基金公司
例如指数基金发明者,先锋领航基金公司,同时也做基金投顾业务。
▼第二类,是券商
因为想要交易场内的基金,例如ETF基金等,也需要开通股票账户。
所以券商做基金投顾业务,也是顺理成章的。
▼第三类,是银行、保险等机构
这些机构同时销售多种金融产品,包括存款、理财、基金、保险等。
所以有的时候,我们会看到银行的客户经理也推荐基金,保险的销售人员也有可能介绍基金产品。
▼最后一类,是第三方独立的投顾机构
就主要做投顾这件事情。
第三方独立投顾机构
为啥还需要有独立投顾机构呢?
原因很简单,是利益冲突的问题。
比如说,公募基金公司做投顾,往往是自己家的产品比例高,这样可以让自己家产品规模增长更快。
但是一个公募基金公司,不一定所有产品都是自己家最好,理论上从全市场选择好产品,对客户是更有利的。
同样的,银行、券商等给客户介绍基金,很多时候会推荐新基金。
因为新基金认购费不打折,相比老基金,收入更高。
这些都是或多或少存在利益冲突的问题。
第三方独立投顾,最后能在投顾市场占有一定比例,其实也是因为本身没有利益冲突。
独立投顾,不是公募基金公司,不能收管理费,挑选基金会更中立;也不能通过销售基金获得费用。
所以给客户的投资建议,会更加客观一些。
当然,独立投顾,往往规模没有传统金融机构那么大。
这几种投顾的形态,长期会在市场同时存在。
在海外市场,大部分投资者,不再是自己投资基金,而是通过基金投顾,来构建家庭基金组合。
投顾会帮助投资者,选择适合家庭的基金组合,并帮助长期持有下来。
这样,也可以改变在基金上不赚钱的困境。
螺丝钉做的事情
目前在国内,投顾其实还是刚刚开始,试点了一两年。
少数基金公司、券商、基金销售平台,做为试点;第三方独立投顾还没出现。
目前大部分的投顾,是做一个基金组合,然后加收一定的投顾费;
同时提供一些投资提示等服务。
服务形态还没有太丰富。
不过未来基金投顾,也会是百花齐放的。
某种意义上,螺丝钉做的也是独立投顾的事情,只不过组合没有任何额外的费用。
螺丝钉擅长做内容,也擅长做陪伴,最终也会走出一个适合自己的投顾方式,可以更长久的走下去,争取做到10000期~
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